Der er udbyttekroner på vej fra mange aktier og investeringsforeninger, og står du ikke lige og skal bruge pengene på noget andet, er formueekspert Jeanette Kølbeks råd til dig, at du udnytter renters rente-effekten og geninvesterer pengene.
Når der udbetales udbytter af dine investeringer kan det være et kærkomment tilskud til fx forbedringer af boligen eller forbrug. Men skal du ikke bruge pengene her og nu, og har du en længere tidshorisont, vil det være klogt at geninvestere pengene og øge den formue, du får rente af. På den måde udnytter du nemlig renters rente-effekten
Jeanette Kølbek har regnet på to konkrete eksempler, for at illustrere den reelle værdi af geninvestering af udbytter.
Forudsætning: Investering af 1.000 kr. i perioden 31.12.2009 til 31.12.2024, dvs. 15 år. Skat og handelsomkostninger er ikke medregnet, da den kan variere mellem investorer. Afkastopgørelsen er angivet i DKK.
Over en periode på 15 år har afkastet været 2.408 %, hvis udbytterne blev geninvesteret. I samme periode har afkastet været 1.780 %, hvis udbytterne ikke blev geninvesteret.
I denne periode ville en investering på 1.000 kr. være vokset til ca. 25.000 kr., hvis udbytterne blev geninvesteret. Uden geninvestering ville beløbet være vokset til ca. 18.800 kr.
Tager vi et kig på fx det amerikanske S&P500 indeks, er det langsigtede afkast også begunstiget af geninvestering af udbytterne.
Forudsætning: Investering af 1.000 kr. i perioden 31.12.2009 til 31.12.2024, dvs. 15 år. Skat, handelsomkostninger og administrationsomkostninger er ikke medregnet, da den kan variere mellem investorer. Afkastopgørelsen er opgjort i DKK, hvilket betyder, at valutaudsving er taget i betragtning.
Over en periode på 15 år har afkastet været 873 %, hvis udbytterne blev geninvesteret. I samme periode har afkastet været 632 %, hvis udbytterne ikke blev geninvesteret.
I denne periode ville en investering på 1.000 kr. være vokset til ca. 9.700 kr., hvis udbytterne blev geninvesteret. Uden geninvestering ville beløbet være vokset til ca. 7.300 kr.
De to eksempler viser sort på hvidt, hvor stor effekt det kan have at geninvestere sine udbytter frem for at bruge dem her og nu. I eksemplet Novo Nordisk har effekten af geninvestering af udbyttet takket være renters rente-effekten resulteret i 33,4 % mere i afkast, og i eksemplet med S&P500 33 %.
Når du geninvesterer dit udbytte er det en god idé at se på, om du bør investere pengene i en anden aktie eller fond. På den måde spreder du dine investeringer, og bliver dermed mindre sårbar.
”Mange private investorer har en forkærlighed for bestemte sektorer, og har derfor primært investeret opsparingen der. Det kan fx være medicinalindustrien eller teknologi. Når du skal geninvestere dine udbytter kan det derfor være en god lejlighed til at overveje, om du skal investere i en anden aktie eller sektor, end du plejer, for på den måde at sprede din risiko yderligere. Det er en overvejelse man som investor løbende bør have”, siger Jeanette Kølbek.
Vi har arbejdet intenst på at forbedre investeringsplatformen, så du har adgang til et stærkt og konkurrencedygtigt investeringsunivers i net- og mobilbanken.
Så klik på investering i net- og mobilbanken og oplev de nye forbedringer, såsom investeringsberegnerne, en forbedret visning af handelsordrer og markedsdata.
Hvis de to ovenstående eksempler har overbevist dig om, at geninvestering af dine udbytter er en god idé, har du mulighed for at tilmelde dig automatisk geninvestering. På den måde sikrer du, at dine udbytter altid bliver geninvesteret – uden at du behøver røre en finger.
”Hos os kan du tilmelde dig automatisk geninvestering med de fleste investeringsforeninger, som du måtte have i dit depot, men med udbyttet efter eventuel acontoskat på mindre end 1.000 kr., sker geninvesteringen ikke automatisk. I så fald skal du selv geninvestere beløbet. Er det nogle mindre beløb, du får i udbytte, vil jeg generelt anbefale at spare lidt ekstra op, inden du investerer, så omkostningerne ikke bliver for høje”, siger Jeanette Kølbek.
Frie midler – private investorer
Udbytte fra børsnoterede aktier og aktiebaserede afdelinger beskattes som aktieindkomst.
Når udbyttet udbetales til kontoen eller geninvesteres, vil acontoskatten være fratrukket.
Når et selskab udbetaler udbytte til sine aktionærer, så er den overordnede regel, at selskabet skal indeholde den udbytteskat som gælder i det pågældende land. Det gælder også for udenlandske investorer. Det refereres ofte til som kildeskat. Ejer du fx aktier i Nordea, som hører hjemme i Finland, indeholder Nordea finsk kildeskat, når de udbetaler udbytte til dig.
To ting man skal holde fokus på, når man taler om udenlandske udbytteskatter
I nogle tilfælde stemmer de to ting overens, dvs. kildeskatten er den samme skat, som du i sidste ende er forpligtet til at betale. I andre tilfælde kan der blive indeholdt mere i kildeskat, end du er forpligtet til at betale. Og så skal du i gang med at tilbagesøge noget af den udenlandske kildeskat.
Danmark har en dobbeltbeskatningsaftale (DBO) med en lang række lande der bl.a. betyder, at danske investorer i de fleste tilfælde, ikke er forpligtede til at betale mere end 15 % i udbytteskat til kildelandet, også selvom det pågældende land starter med at indeholde mere i kildeskat.
Du kan tilbagesøge selv eller ofte få banken til at gøre det for dig (mod et gebyr). For mange private investorer kan det dog ikke svare sig, fordi det beløb man kan søge tilbage er så lille, at det ikke er besværet eller gebyret værd.
Investor Insights indhold er alene udarbejdet til information og inspiration, og omtale af lande, selskaber og/eller fonde skal derfor ikke betragtes som en investeringsanbefaling. Tal altid med en rådgiver, hvis du overvejer at foretage en investering, og få afdækket om en given investering passer til din investeringsprofil.
Vær desuden opmærksom på, at Investor Insights indhold ofte tager udgangspunkt i, hvad der aktuelt sker på markederne eller i samfundet, så bemærk altid datoen inden du eventuelt reagerer.
