Aldersopsparing - en vigtig brik i din pensionsopsparing

Stor fleksibilitet, lav skat af afkastet, ingen modregning i folkepensionen og automatisk indberetning til SKAT. Aldersopsparingen er en attraktiv opsparingsform - og en vigtig brik i din pensionsopsparing.

En aldersopsparing er en pensionsordning, som du kan få udbetalt på én gang den dag, du går på pension. Den adskiller sig fra andre pensionsopsparinger ved, at du ikke kan trække dine indbetalinger fra i skat - men til gengæld skal du heller ikke betale skat, når du får din aldersopsparing udbetalt.

Der er altså tale om en attraktiv opsparingsform, som ifølge Jeanette Kølbek bør indgå som et vigtigt element i din samlede pensionsopsparing.

”Jeg anbefaler altid, at man lader en aldersopsparing indgå i den samlede pensionsopsparing. Dels selvfølgelig, fordi den er skattemæssigt attraktiv, og ikke modregnes i folkepensionen. Men også på grund af den store fleksibilitet. Med aldersopsparingen kan man nemlig selv vælge, om pengene skal udbetales på én gang, eller i rater. Det giver mulighed for, at man fx kan tage på en længere rejse, hvis det er det, man drømmer om, når man når pensionsalderen, istandsætte boligen eller noget helt tredje”, siger Jeanette Kølbek.

Fordele ved en aldersopsparing

Stor fleksibilitet

Aldersopsparing giver dig mulighed for at vælge, hvornår og hvordan du ønsker at få dine penge udbetalt. Du kan beslutte at få hele beløbet udbetalt på én gang eller i mindre portioner over tid, hvilket giver dig fleksibilitet til at tilpasse udbetalingerne efter dine specifikke behov og ønsker.

Lav skat af afkastet

Når du får et afkast på din aldersopsparing, beskattes afkastet kun med 15,3 pct. Til sammenligning er det mellem 25 og op til 42 pct., hvis pengene ikke er bundet og investeres via et almindelig værdipapirdepot.

Ingen modregning i folkepensionen

Du kan modtage din aldersopsparing uden at skulle bekymre dig om, at din folkepension reduceres. Det sikrer dig en stabil indkomst ved siden af din folkepension. Udbetaling fra en fradragsberettiget pension, fx ratepensionen og livslange pensioner, kan give modregning i folkepensionen.

Lad aldersopsparingen arbejde for dig

Det er ifølge Jeanette Kølbek en god idé at investere aldersopsparingen i værdipapirer.

”På grund af de attraktive skatteregler, der knytter sig til aldersopsparingen, er der et loft over, hvor stort et beløb, man må indbetale pr. år – i 2024 er indskudsloftet, for de fleste, 9.100 kr. Men ved at investere aldersopsparingen i værdipapirer, kan man lade pengene arbejde for sig og få opsparingen til at blive mere værd over tid. Også her er aldersopsparingen attraktiv, idet det afkast, du får at din investering, kun beskattes kun med 15,3 pct.”, siger Jeanette Kølbek

Aldersopsparing: Det foretrukne valg for at undgå modregning i folkepensionen

Beregningseksempel:

Investerer du 1.000 kr. på en aldersopsparing, med et årligt afkast på 6% før skat, vil det efter 20 år have givet et afkast på 170%, efter skat.

Til sammenligning ville afkastet have været 97 % på en ratepension (hvis det havde medført modregning i folkepensionen, samt fradrag for indbetaling og beskatning i bundskatten ved udbetaling). Har man fradrag i topskatten, udbetaling i bundskatten og modregning i folkepensionen, er afkastet til sammenligning 142%.

”Aldersopsparingen er altså særdeles attraktiv, sammenlignet med, at man får modregning i folkepensionen ved udbetaling fra ratepensionen”, siger Jeanette Kølbek.

Der kan i 2024 indbetales 9.100 kr. på en aldersopsparing. Har du syv år – eller mindre – til folkepensionen, kan du i 2024 indbetale 58.900 kr.* *Hvis du er begyndt at modtage udbetaling fra en fradragsberettiget pensionsordning efter april 2018, kan du ikke længere indbetale det høje beløb, men kun det lave beløb, som er 9.100 kr. (2024).

Læs mere om aldersopsparing i Nykredit her

Investor Insights indhold er alene udarbejdet til information og inspiration, og omtale af lande, selskaber og/eller fonde skal derfor ikke betragtes som en investeringsanbefaling. Tal altid med en rådgiver, hvis du overvejer at foretage en investering, og få afdækket om en given investering passer til din investeringsprofil.

Vær desuden opmærksom på, at Investor Insights indhold ofte tager udgangspunkt i, hvad der aktuelt sker på markederne eller i samfundet, så bemærk altid datoen inden du eventuelt reagerer.

Jeanette Kølbek

Formueekspert

Jeanette er ekspert i privatøkonomi og forbrugertrends inden for opsparing, pension og investering. Hun navigerer danskerne sikkert gennem det privatøkonomiske landskab, så de ved at optimere deres formue kan opnå finansiel tryghed gennem hele livet.