Renterne er faldet: Er det nu, du skal lægge boliglån om?

Renterne er faldet den seneste måned, og det betyder, at et realkreditlån med fast rente nu ligger på det laveste niveau i knapt et år. Du kan dermed ikke længere optage et fastforrentet 5-procentlån med afdrag. I stedet er det 4-procentlånet, der gør comeback, og det er godt nyt for det danske boligmarked.

”Renten på realkreditlån med fast rente er med til at bestemme, hvor meget du som boligkøber kan låne, så når renten falder, kan du låne lidt mere. Og det giver medvind til boligmarkedet,” siger Svend Greniman Andersen, senioranalytiker i Nykredit.

I begyndelsen af 2022 lå renten på et fastforrentet realkreditlån på 1,5 procent. Dermed er selv et renteniveau på 4 procent væsentlig højere end for to år siden.

”Vi har altså på ingen måde vinket farvel til rentestigningen, vi så sidste år. Men renterne er steget gennem det meste af 2023, så det seneste rentefald er kærkomment og lægger afstand til toppunktet på de 6 procent i efteråret 2022,” uddyber Svend Greniman Andersen.

Skal du nedkonvertere dit lån?

Er du boligejer med fx et fastforrentet realkreditlån til 6 procent i rente, kan du begynde at overveje en nedkonvertering til et nyt fastforrentet lån– altså en omlægning af dit lån til et med lavere rente. Når du nedkonverterer, betaler du dit nuværende boliglån tilbage og optager et nyt med en lavere rente. Det giver dig en lavere månedlig ydelse. Har du et lån med afdrag, betaler du samtidig løbende færre renteudgifter og større afdrag på dit lån, og dermed øger du din friværdi i boligen.

Lånet med lavere rente har dog typisk en dårligere kurs, og din gæld bliver derfor ofte lidt større, når du nedkonverterer. Det tager derfor et stykke tid, før den højere gæld er tjent hjem gennem lavere rentebetalinger. Hvor lang tid, der går, afhænger af kurstabet og omkostningerne ved at lægge lånet om.

Lægge om nu eller senere?

Skal du så konvertere ned nu eller se tiden an? Ja – det er det store spørgsmål – og svaret afhænger først og fremmest af din situation. Står du over for at skulle sælge din bolig i nærmeste fremtid, så kan det formentlig ikke betale sig at nedkonvertere. Men ellers afhænger din beslutning i sidste ende af, om du tror, at renten skal falde yderligere. Gør du det, vil det være bedst at vente. Men renten kan også stige igen, og så gælder det gamle ordsprog: En fugl i hånden er bedre end ti på taget.

Vi anbefaler, at du kontakter din rådgiver, hvis du er interesseret i at høre mere om en omlægning af dit lån.